唐高宗仪凤年间，书生柳毅到长安赶考，最后名落孙山，本欲回转湖南老家，但突然想起有个老乡客居泾阳，便择路去拜访。
柳毅催马走了六七里路，忽有群鸟从草丛间直飞天空，他的马受了惊吓，一路飞奔，好不容易才停下，当柳毅抬起头时，见有女孩在路边放羊。
女孩面容美丽，但双眉紧锁。柳毅下马相问。女孩并不应答，柳毅连问数遍，她才开口哭诉。原来，女孩是洞庭龙王的小女，嫁给泾川龙王的二太子，但二太子行为放荡，并不珍惜小龙女，公婆也护着儿子，还虐待小龙女，把她赶到野外。
小龙女泪水涟涟，说：“此地离洞庭遥远，我的遭遇父母并不知道。我知道公子的家乡离洞庭不远，可以为我传封书信吗？”
柳毅说：“这有何难！但问题是，人仙两隔，就算我到了洞庭湖，又如何去龙宫见你父母？”
小龙女说：“洞庭南岸有棵大橘树，您到树下，解了腰带，在树干上敲三下，便会有人出来迎你。”说着，她取出书信一封，潸然泪下。
柳毅很同情小龙女的遭遇，立刻上马辞别，去替她送信。走了一会儿，柳毅又回来，问：“你们神仙也放羊吗？有什么用处呢？难道神灵还会宰杀它们吗？”
小龙女：“哈！你看到的这些并不是羊啊，是雨工。”
柳毅：“雨工？”
小龙女：“所谓雨工，或称为雨师，也就是掌管降雨的神。”
柳毅举目望去，那些羊的样子和神情确实很怪。柳毅催马将走，又想起什么，转身说道：“这一次，我给你做信使，望姑娘回归洞庭后，不要忘记今日。我是凡人，你是仙女，莫要避而不见。”
小龙女说：“公子多虑了。以后，我们就像亲人一样了，怎么会避而不见呢？”
柳毅打马而去。
在泾阳老乡处，柳毅小住两天，即告别朋友，回转湖南。在洞庭南岸，真的就发现了一棵大橘树。柳毅按小龙女说的做，当腰带在树上敲到第三下时，洞庭湖水掀起巨浪，有甲士现身波浪中，拜而问道：“贵客从何处来？”
柳毅只是说有事要见龙王，甲士见其有来头，便引路：“请您闭上眼。”
柳毅闭上眼。再睁开时，已到龙宫。龙宫楼阁相连，金碧辉煌，仿若梦境。甲士带柳毅来到一处叫灵虚殿的地方。这里的殿柱是用白玉做成的，台阶是用青玉铺就的，床则是珊瑚镶制的，帘子是水晶串成的，门楣上镶着琉璃，屋梁上饰着琥珀。
柳毅心里想：到底是仙境啊，装修得确实不错。
左等右等，龙王一直没露面。柳毅问：“你家大王呢？”
甲士：“我家大王正在玄珠阁跟太阳道士论《火经》，很快就过来。”
柳毅：“《火经》？”
甲士：“龙以水显灵，随便一个水珠就可淹没山谷；太阳道士是人，人善用火，小小灯火就可化阿房宫为灰烬。水火有别，本质不同。太阳道士精于火理，我家大王此次请他来，就是要听一下他有关于火的高论。”
话音未落，一穿紫袍者飘然而至。
洞庭龙王问：“洞庭水深，先生何以到此？”
柳毅简单地介绍了一下自己，随后把小龙女在远方的遭遇一一说明。随后，取出书信，交给了龙王。龙王看完信后，掩面而泣，泣罢一再感谢柳毅。龙王把书信传至后宫，于是很快听到一片哭声。
洞庭龙王说：“不要这样哭，钱塘君会听到的！”
柳毅问：“钱塘君？”
洞庭龙王说：“也就是我弟弟。他以前做过钱塘长，现在已被罢官。”
柳毅又问：“为何怕他听到哭声？”
洞庭龙王：“他脾气不太好。当然，他也极为勇猛。上古时，尧为帝，天下泛滥洪水达九年之久，即是他发怒的结果。这些日子，他又跟天将不和，发水淹没群山，天帝看在我的面子上，才没治他死罪。现在，他被拘禁在我这里。”
话音未落，一声霹雳，一条带着锁链的红色巨龙如烈焰升腾般现身玉柱旁，随即飞腾而去，不知踪迹。
后来，洞庭龙王宴请柳毅，席间有众多龙宫人物。
奇异的是，柳毅一抬头，似乎看到小龙女的身影。难道她已经被解救回来了？
洞庭龙王说：“在泾川受苦的小女，确实已经回来了。”
柳毅很迷惘。
宴席上，一风度翩翩的男子向柳毅敬酒，正是钱塘君。
钱塘君对洞庭龙王说：“兄长，我刚才直飞泾阳，在那里与泾川水族接战，大胜之，又向天帝禀报情况，天帝知道了实情，把以前对我的惩罚也免除了。”
洞庭龙王问：“这次与泾川水族作战，伤害了多少生灵？”
钱塘君答：“六十万。”
洞庭龙王又问：“毁坏田地了吗？”
钱塘君：“八百里。”
洞庭龙王：“那欺负我女的无情无义的小子在哪里？”
钱塘君：“已被我吞吃。”
宴罢后，柳毅一直想着小龙女。
转天，洞庭龙王再次宴请柳毅。两龙王载歌载舞，最后拿出分水犀牛角、夜明珠等珍宝相赠。
第三天，钱塘君单独宴请柳毅，酒过三巡，抓住柳毅的一只胳膊，说：“我有一事对君说，若答应，皆大欢喜；否则，大家都不好看。足下以为如何？”
柳毅不卑不亢。
钱塘君：“欲将小龙女嫁与先生，望先生勿要推辞！”
柳毅当即回绝。冲动起来的他，跟钱塘君吵了起来，最后说：“何以强加于人？再者，难道我为你们送信，就是为了这个吗？”
柳毅不从，钱塘君对其更加佩服，二人继续欢宴。
转天，柳毅辞行，洞庭龙王的夫人露面，大家为柳毅饯行。这一次，小龙女在座。她上前拜谢，神色忧伤，似为别离，而柳毅，竟有点后悔自己先前拒绝了钱塘君的提议。
柳毅上岸，发现十多个龙宫侍从挑着满筐珠宝跟在后面，直到还家后，这些侍从才告别离去。由此，柳毅成为超级富豪。再后来，他娶了妻子，但很快妻子就死了。他又娶了第二任妻子，没多久也死了。
柳毅很是悲伤，决心离开这伤心地，于是搬家到金陵。
这一天，有人向柳毅求亲，称有卢姓小姐，来自名门，品貌双全，丈夫早死，现求一配偶。柳毅想了想，便答应了。开始时，还没发现什么，直到婚后一个月，柳毅发现妻子长得越来越像小龙女了，只是比印象中的小龙女更为丰满娇媚。
柳毅试探着给妻子讲自己传书的往事，卢氏听后一笑：“怎么会呢？真是不可思议啊！”
一年多以后，卢氏为柳毅生下一子，两人更为恩爱。孩子满月之日，卢氏笑道：“夫君，难道想不起我们的往事了吗？”
柳毅望着妻子。
卢氏道：“也许你猜到了，我便是洞庭龙王的女儿，也就是你曾在旷野中相遇的牧羊女。深蒙大恩，亦爱郎君，当时欲嫁，却被拒绝。后父母想把我嫁给锦江龙王之子，我不从，剪发闭门明志。父母为我所动，而恰逢郎君丧偶，故而有机会再次出现在你面前。现在，我们有了自己的孩子，是大喜之事，故而说出这一切。你还记得吗，当初我们旷野相遇，你曾对我说，将来我若回到洞庭，希望我不要对你避而不见。我不知道，那时候你是否已喜欢上我了？但后来，在龙宫，你为什么又拒绝了我叔父的提亲？时过境迁，你可以告诉我你的真实想法吗？”
柳毅听后，泪水盈眶，说：“旷野相遇，我更多的是为你的凄惨遭遇而抱打不平，虽然心有爱慕，但亦努力克制。之所以说希望你以后不要对我避而不见，只是信口之言。至于拒绝钱塘君的逼婚，是因为在当时的情境下，激起了内心的反感和愤怒，因为最初搭救你为的是个‘义’字，如何能娶你而去？但别离时，我再次看到你，心里已开始后悔。”
话说到这儿，小龙女已经是泪眼迷蒙。
后来，两个人辗转回到湖南，拜见洞庭龙王，皆大欢喜。
再后来，夫妻移居南海，过着逍遥的日子。到玄宗即位，求各地修道之人入宫传授仙术，为了避免被骚扰，柳毅携妻重返洞庭。
开元末年，柳毅的表弟薛嘏被贬南方，乘船过洞庭，远望一座大山现于碧波，很快山后飞来一船，船上人问：“是薛嘏吗？柳公恭候。”
薛嘏上山，峰峦苍翠，楼阁隐现，一如仙境。柳毅出现，拉着薛嘏的手，感叹道：“我们分别没多长时间，但你都已经有了白发！”
薛嘏笑：“兄为仙，我为人，如何比？”
柳毅拿出仙丹五十粒赠予薛嘏：“每服一粒，可增寿一年。吃完后，再来找我，到那时，就不必再在人间受苦了。我们兄弟，也就不会再分开了。”
薛嘏大喜。
宴饮后，兄弟拱手而别。
关于柳毅的传说，到此结束了。
从那以后，再没有他的消息。而这个柳毅娶龙女成仙的故事，是薛嘏讲给别人听的。听众中，有陇西人李朝威。他默默地把故事记录了下来。将近五十年后，人间也没有了薛嘏的消息。
这就是凡人与龙女的爱情传奇。
在唐时，龙女作为精怪的一种，大量涌入志怪。柳毅与小龙女的故事是最有代表性的一篇，影响也是最大的，故而有无名氏做续集，但续集中没有没继续讲述二人以后的生活，而是谈到其后代，一个叫九娘子的小小龙女。
说的是这样一个故事……泾州东有一花树掩映的湖，里面有一叫九娘子的龙纹灵怪出没。乡民在湖边建庙，求其保佑风调雨顺。泾州西，亦有一深潭，有潭神叫朝那。朝那经常骚扰九娘子。
到了唐僖宗年间，泾州刺史周宝在梦幻中奇遇九娘子，后者向其倾诉：“我本为龙女，外祖父乃是洞庭龙王。我嫁给一处龙王之子，但他性情暴虐，遭了天谴，除我脱身外，满门族灭。后来，我拒绝父母为我安排的新的婚事，辗转独居于泾州东湖，却遭西潭灵怪朝那的胁迫，屡屡逼我成亲。我不从，虽接战，却不敌，故而想向您借兵。”
周宝迟疑：“你既是灵物，为什么向凡人借兵？”
九娘子解释：“我确实是龙女，跟天下湖海中的龙王，都多少沾亲带故，但若借水族大军，必杀得天昏地暗，此处百姓与良田难保。当年，我家亲戚钱塘君为我母报仇，使泾州化为齑粉。况且，我前夫罪犯天条，我也是待罪之人，不便大张旗鼓。”
这样一说，周宝才答应。转天，周宝发兵千人到东湖庙外护卫。
七天后的凌晨，天还没亮，周宝发现帐前垂手站立一人。周呼其人，不应答，便欲点上蜡烛。
那人说：“人仙路殊，阴阳有隔，莫用烛火逼我。”
那人继续说：“我是九娘子的仆人，您虽发兵千人，但由于我们所在的两界不同，所以九娘子并不能指挥他们，周大人可以再仔细思量一下，看看怎么办。”
周宝想了想，叫部下拿来花名册，从中找出以往战死士兵的名单，共计步骑兵一千五百人，领头的是都虞侯孟远。随后，登坛焚香，发牒至东湖庙。
先前护庙的士兵回来后，其中一士兵状若痴呆，后密报周宝，说自己被领去见了九娘子，九娘子称带兵的孟远谋略不够，作战时，本欲袭击对方，却反被对方打了埋伏，问周宝能不能换一个将领。
周宝没办法，想起一名不得志的大将，叫郑承符的，但郑还活着。可已经顾不了那么多了，周宝再次登坛焚香，发牒至东湖庙。没多久，周宝就接到郑将军去世的消息。又过了几天，听说他又复活了。
按郑将军描述，被九娘子请去后，终于有了用武之地，施展自己的谋略，动用三道埋伏，佯败逆袭，两路夹击，大胜敌军，力擒朝那。不过，按郑讲述，朝那作怪，是受了九娘子父亲柳毅的指派，因为他不愿叫女儿凄苦地独居异地……
在人间就不得志的郑承符，似乎尝到打仗胜利的甜头，因为本来复活的他在几天后就真的死去了。有目击者看到，在郑死的当天，这位大将军带着一队人马，诡异地出现在东湖边，又诡异地消失在湖中。